O que é Onboarding de Dados Financeiros?
O Onboarding de Dados Financeiros é o processo de receber, integrar e facilitar a adaptação dos usuários aos aplicativos das instituições financeiras. Essencialmente, isso envolve a utilização de aplicativos que auxiliam as empresas na obtenção de informações sobre seus clientes (KYC – Conheça Seu Cliente), mantendo ao mesmo tempo a segurança e a privacidade dos dados, conforme estipulado pela Lei Geral de Proteção de Dados.
Em resumo, esse processo de Onboarding de Dados Financeiros aprimora a integração dos consumidores aos produtos oferecidos pelas instituições financeiras, como ao acessar o aplicativo de um cartão de crédito, por exemplo.
Quais os objetivos de fazer o Onboarding de Dados?
Os objetivos de realizar o Onboarding de Dados são diversos e incluem garantir consistência, precisão e disponibilidade das informações. Esse processo valida os dados e os integra à plataforma no formato adequado, facilitando seu uso e análise.
No contexto específico do Onboarding de Dados Financeiros, as fintechs e os bancos buscam ser mais assertivos ao oferecer o produto correto para cada cliente, uma vez que possuem informações precisas para embasar suas decisões. Isso contribui para uma experiência personalizada e satisfatória para os usuários, além de aumentar a eficiência e a eficácia das operações financeiras.
Por que fazer o Onboarding de Dados?
O Onboarding dos Dados Financeiros é essencial para quem quer melhorar os resultados obtidos para uma melhor tomada de decisão. Alguns exemplos são:
- Segmentação de Clientes (Lead): Empregar os dados para categorizar os clientes em diferentes grupos, permitindo abordagens mais direcionadas e personalizadas em estratégias de marketing e vendas.
- Avaliação do Cliente para Serviços Adicionais Relevantes (Oferta e Negociação de Crédito): Analisar o perfil financeiro do cliente para oferecer produtos e serviços específicos, como crédito, investimentos ou seguros, que atendam às suas necessidades e capacidade financeira.
- Determinação do Perfil do Cliente: Identificar o perfil de risco e as preferências de investimento do cliente para oferecer produtos financeiros mais adequados aos seus objetivos e tolerância ao risco.
- Decisões Estratégicas Baseadas em Gestão Financeira: Utilizar dados financeiros para análise e tomada de decisões estratégicas, como alocação de recursos, desenvolvimento de novos produtos e aprimoramento de processos operacionais.
- Garantia da Integridade dos Dados: Assegurar a qualidade e integridade dos dados financeiros em todas as etapas do processo, minimizando erros e inconsistências que possam prejudicar as operações e a confiança do cliente.
Importância dos Dados Financeiros
É fundamental reconhecer que uma empresa precisa tomar decisões cruciais com base em informações financeiras, como previsões de vendas ou alocação de recursos.
Quando os dados financeiros utilizados para embasar essas decisões estão desorganizados ou incompletos, há o risco de que as decisões tomadas sejam imprecisas ou até mesmo prejudiciais.
No entanto, ao contar com uma estrutura de dados financeiros limpa e organizada, obtida por meio do processo de Onboarding de Dados, as decisões da empresa podem ser mais precisas, assertivas e eficazes.
Exemplos de Onboarding de Dados
- Aprovação de Crédito: Bancos, fintechs e financeiras podem usar o Onboarding de Dados para aprimorar o processo de aprovação de crédito para potenciais clientes. Integrando e analisando dados de diferentes fontes, como histórico de crédito, renda e padrões de gastos, é possível tomar decisões mais informadas e personalizadas sobre a concessão de crédito.
- Liberação de Cartão de Crédito: Da mesma forma, o Onboarding de Dados pode ser utilizado para determinar a elegibilidade dos clientes para a emissão de cartões de crédito. Ao analisar dados como histórico de crédito, comportamento de pagamento e perfil de gastos, as instituições podem identificar oportunidades para oferecer cartões de crédito com limites e benefícios adequados a cada cliente.
- Identificação dos Dados: Identificar as fontes de dados relevantes, como CRM, plataformas de negociação e outras, bem como as informações específicas dos clientes que serão coletadas.
- Escolha da Plataforma de Integração: Selecionar uma plataforma de integração de dados que atenda às necessidades da instituição, permitindo a coleta, limpeza e integração eficientes dos dados.
- Mapeamento dos Fluxos de Dados: Mapear os fluxos de dados para entender como os diferentes tipos de informações serão integrados e armazenados.
- Configuração do Sistema de Integração: Configurar um sistema de integração de acordo com os objetivos da instituição, garantindo a eficiência e a precisão na coleta e integração dos dados.
- Validação dos Dados: Validar a qualidade e a precisão dos dados coletados e integrados antes de utilizá-los para tomar decisões ou gerar insights.
- Utilização dos Dados: Usar os dados integrados e validados para obter insights relevantes e tomar decisões estratégicas que impulsionem o negócio.
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